Mecanismo SBS de Identificación de Titularidades Financieras

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) publicó la Resolución SBS N.° 01586-2026, la cual establece las reglas para la implementación, funcionamiento y supervisión del Mecanismo de Identificación de Titularidades Financieras (MITF).

Esta herramienta tiene como finalidad permitir que las entidades de investigación criminal e inteligencia financiera confirmen, de manera inmediata y centralizada, si una persona natural o jurídica posee cuentas en el sistema financiero peruano (incluyendo bancos, Banco de la Nación y COOPAC). De este modo, se busca optimizar las investigaciones por lavado de activos, financiamiento del terrorismo y delitos precedentes como la minería ilegal y la extorsión.

Aspectos clave de la norma:

• Alcance acotado: El mecanismo solo verifica la existencia de cuentas; no levanta el secreto bancario ni revela saldos o movimientos.

• Filtros de acceso: Las consultas requieren un sustento legal obligatorio (investigación en trámite) y usuarios formalmente acreditados.

• Urgencia tecnológica: Las respuestas se darán vía canales electrónicos (APIs) en un plazo máximo de 3 días hábiles.

• Marco sancionador: La norma incluye plazos estrictos de adecuación (120 días para bancos) y tipifica como infracción muy grave el no suministrar la información.

Te invitamos a leer nuestro resumen ejecutivo completo para conocer al detalle las obligaciones de cumplimiento, la gobernanza interna requerida y el impacto de esta nueva regulación en los sistemas de compliance.